سرمایه گذاری همیشه یکی از دغدغه‌های اصلی افرادی است که قصد دارند از پس‌انداز خود به بهترین نحو استفاده کنند. اما وقتی صحبت از مبالغ محدودتر مانند ۵ میلیون تومان به میان می‌آید، انتخاب یک روش مناسب اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

در این مقاله، به بررسی گزینه‌های مختلفی می‌پردازیم که می‌توان با ۵ میلیون تومان در آن‌ها سرمایه گذاری کرد. از سرمایه گذاری در ملک گرفته تا طلا، ارز دیجیتال، بورس و حتی گزینه‌های کم‌ریسک‌تر مانند سپرده‌گذاری بانکی و خرید متری ملک، هر کدام مزایا و معایب خود را دارند که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.

سرمایه گذاری در ملک: انتخابی کم‌ریسک با بازدهی مناسب

بازار املاک به دلیل رشد پایدار و ریسک پایین، همواره برای سرمایه گذاری جذاب است. اما چالش اصلی اینجاست که ورود به این بازار نیازمند سرمایه بالایی است. در نتیجه عده زیادی، علیرغم تمایلی که به سرمایه گذاری در ملک دارند، نمی‌توانند وارد این بازار شوند.

راه حلی که اخیراً مطرح شده، خرید متری ملک است. در این روش، شما می‌توانید با مبالغی مانند ۵ میلیون تومان و حتی کمتر، بخشی از یک پروژه مسکونی را خریداری کنید و از سود حاصل از افزایش قیمت ملک و ساخت و ساز بهره ببرید. پلتفرم‌هایی مانند آکومتر این امکان را فراهم کرده‌اند که حتی با سرمایه‌های اندک، بتوان سرمایه گذاری در ملک را  شروع کرد.

مزیت این روش، حفظ ارزش پول در برابر تورم و کسب سود در کوتاه‌مدت (کمتر از یک سال) است. اگر قصد دارید بدون پذیرش ریسک‌های بزرگ، سرمایه خود را در بازاری پایدار سرمایه گذاری کنید، خرید متری ملک می‌تواند گزینه‌ای جذاب باشد.

سرمایه گذاری در طلای آبشده: سود بالا در بلند مدت

یکی دیگر از روش‌های سنتی سرمایه گذاری، خرید طلای آبشده است. طلای آبشده یا شمش طلا، به دلیل نداشتن اجرت ساخت، گزینه‌ای پرطرفدار برای سرمایه گذاری محسوب می‌شود. با ۵ میلیون تومان، نمی‌توان مقدار زیادی طلای آبشده خرید، اما از طریق صندوق‌های سرمایه گذاری طلا در بورس می‌توان با این مبلغ وارد این بازار شد.

صندوق سرمایه گذاری روی طلا، روش غیر مستقیم برای خرید طلا و سکه است. دارایی این صندوق‌ها روی سکه و طلا سرمایه گذاری شده و توسط افراد حرفه‌ای مدیریت می‌شود. یکی از محاسن این صندوق‌های این است که می‌توانید حتی با ۱۰۰ هزار تومان، روی آن‌ها سرمایه گذاری کنید.

مزایای خرید طلای آبشده:

• امکان سرمایه گذاری با پول کم
• عدم پرداخت اجرت و مالیات
• حفظ ارزش در برابر تورم
• نقدشوندگی بالا

معایب خرید طلای آبشده:

• نوسان شدید قیمت
• ریسک سرقت و نگهداری (نگهداری فیزیکی)
• احتمال تقلب در وزن یا عیار (خرید فیزیکی)

برای از بین بردن ریسک سرقت، گم شدن و تقلب خرید طلا از بورس یا سرمایه گذاری در صندوق‌های طلا توصیه می‌شود.

خرید سکه: آیا با ۵ میلیون تومان امکان‌پذیر است؟

در سال‌های گذشته، امکان خرید تمام‌سکه با ۵ میلیون تومان وجود داشت. اما در حال حاضر، قیمت سکه به حدی افزایش یافته که این مبلغ برای خرید حتی یک سکه گرمی هم کافی نیست.

با این حال، همچنان می‌توان از طریق صندوق‌های طلا در بورس، روی سکه سرمایه گذاری کرد. برای مثال، صندوق‌هایی مانند زر درصد زیادی از دارایی خود را به خرید سکه اختصاص می‌دهند. البته ترکیب دارایی هر صندوق طلا می‌تواند تغییر کند.

به عبارت دیگر، با خرید صندوق طلا، لزوما تمام سرمایه شما روی سکه سرمایه گذاری نمی‌شود. بلکه ممکن است بخش از آن روی سکه سرمایه گذاری شود

خرید طلای زینتی: جذاب اما نامناسب برای سرمایه گذاری

برخی افراد، به ویژه خانم‌ها، خرید طلای زینتی را به عنوان یک روش سرمایه گذاری در نظر می‌گیرند. استدلال آن‌ها این است که علاوه بر سرمایه گذاری، می‌توان از طلا برای استفاده شخصی نیز بهره برد.

اما این روش دو ایراد اساسی دارد:

1. پرداخت اجرت و مالیات: هنگام خرید، مبلغی به عنوان اجرت و مالیات پرداخت می‌شود که هنگام فروش قابل بازگشت نیست.
2. کاهش ارزش در زمان فروش: به دلیل استهلاک و استفاده شخصی، قیمت فروش طلای زینتی معمولاً کاهش می‌یابد. در نتیجه حاشیه سود شما کمتر می‌شود.

بنابراین، اگر هدف شما صرفاً سرمایه گذاری است، طلای زینتی گزینه مناسبی نیست و بهتر است به روش‌های دیگری برای سرمایه گذاری با ۵ میلیون تومان فکر کنید.

خرید طلای بدون اجرت (دست دوم): فریبنده اما نامناسب

طلای دست دوم، به دلیل نداشتن اجرت ساخت، در نگاه اول گزینه‌ای مقرون‌ به صرفه و جذاب به نظر می‌رسد. اما در کنار مزیتی مثل حذف هزینه‌های اضافی (اجرت و مالیات)، این روش با ریسک‌های زیر همراه است.

• احتمال فروش طلای تقلبی 
• احتمال تقلب در عیار طلا
• سختی فروش مجدد و نقدشوندگی پایین

با توجه به این معایب، روش‌های کم‌ریسک‌تری مانند صندوق‌های طلا گزینه‌های بهتری برای سرمایه گذاری محسوب می‌شوند.

سرمایه گذاری با ۵ میلیون تومان در ارز دیجیتال: سود بالا، اما پرنوسان

بازار ارزهای دیجیتال به نسبت سایر بازارهای سرمایه، جدیدتر و پرنوسان‌تر است. این بازار به دلیل سودهای کلان، توجه بسیاری را به خود جلب کرده است. با ۵ میلیون تومان، می‌توان در چند رمزارز مختلف سرمایه گذاری کرد.

مزایای سرمایه گذاری در ارز دیجیتال:

• پتانسیل رشد چند برابری سرمایه
• امکان خرید با مبالغ کم
• نقدشوندگی بالا

معایب:

• نوسانات شدید قیمتی (ممکن است در مدت کوتاه ضرر زیادی کنید)
• نیاز به دانش فنی و تحلیل بازار
• احتمال از دست دادن کل سرمایه در صورت انتخاب اشتباه

اگر به این حوزه علاقه‌مند هستید، پیشنهاد می‌شود ابتدا زمان کافی برای یادگیری اصول تحلیل تکنیکال و فاندامنتال صرف کنید، سپس با پول کم وارد این بازار شوید تا در صورت ضرر، مبلغ کمی از دست بدهید.

سرمایه گذاری در بورس: فرصتی برای رشد سرمایه

بازار بورس ایران یکی از گزینه‌هایی است که می‌توان با مبالغ کم در حد ۵۰۰ هزار تومان وارد آن شد. بنابراین با ۵ میلیون تومان، می‌توان روی سهام چند شرکت مختلف سرمایه گذاری کرد. مزایای سرمایه گذاری در بورس را می‌توانید در ادامه مشاهده کنید.

• نقدشوندگی بالا
• امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم
• سودآوری بالا در دوره‌های رونق بازار
• گزینه‌های متنوع از جمله صندوق‌های سرمایه گذاری

در کنار این مزایا، سرمایه گذاری در بروس معایبی هم دارد که می‌توانید آن‌ها را در ادامه مشاهده کنید.

• نیاز به دانش تحلیل بازار
• نوسانات زیاد و تاثیرپذیری از شرایط اقتصادی و سیاسی
• احتمال کاهش قدرت نقدشوندگی در ریزش‌های شدید بورس

برای کاهش ریسک، می‌توان به جای خرید مستقیم سهام، در صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک ورود کرد.

سرمایه گذاری در بانک و صندوق‌های درآمد ثابت

اگر به دنبال یک روش کم‌ریسک هستید، می‌توانید پول خود را در بانک سپرده‌گذاری کنید یا در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه گذاری کنید. این روش نیازمند هیچگونه تخصصی نیست و بدون ریسک است.

اما سودی که بانک یا صندوق‌های درآمد ثابت به شما پرداخت می‌کند، کمتر از نرخ تورم است. در واقع با وجود مزایایی که این روش دارد، اصلا گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری با هدف افزایش ارزش دارایی نیست. بنابراین توصیه می‌کنیم برای سرمایه گذاری سودآور و کم‌ریسک، گزینه‌های دیگر مثل خرید متری ملک را انتخاب کنید.

بهترین روش سرمایه گذاری با ۵ میلیون تومان چیست؟

اگر ریسک‌پذیری پایینی دارید، خرید متری ملک می‌تواند بهترین انتخاب باشد، زیرا بازدهی مناسبی دارد و در کوتاه‌مدت به سودآوری می‌رسد. اما اگر ریسک‌پذیر هستید و به دنبال سودهای بالاتر می‌گردید، می‌توانید روی ارز دیجیتال، بورس یا صندوق‌های طلا سرمایه گذاری کنید.

همچنین، اگر به دنبال روشی ساده و بدون دردسر هستید، سپرده‌گذاری بانکی یا صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌های کم‌ریسک‌تری محسوب می‌شوند، اما سود کمتری دارند.