شرایط خرید بیمه تکمیلی انفرادی، گروهی چیست؟

از این رو شرکت‌های بیمه برای درمان بیماری‌ها طرح‌های مختلف بیمه ارائه کرده‌اند که یکی از مهم‌ترین آن‌ها بیمه تکمیلی است. هزینه‌های سنگین درمان و بیماری‌های مختلف باعث شده تا افراد بیشتری به تهیه بیمه‌های درمان روی آورند. همه می‌دانیم که اگر جسم و بدن سالمی‌ داشته باشیم، می‌توانیم زندگی راحت‌تر و بدون دغدغه‌ای را تجربه کنیم. از طرف دیگر هم بیمه‌های درمان شامل بیمه‌های درمان تکمیلی و درمان پایه است که هر یک به جبران بخشی از خسارت‌ها می‌پردازند. بیمه‌های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی و بیمه ارتش به جبران هزینه‌های کمی‌ می‌پردازند و برای جبران هزینه‌های مازاد درمان از بیمه‌های درمان تکمیلی استفاده می‌شود.

سوالی که ایجاد می‌شود این است که آیا بیمه درمان تکمیلی می‌تواند تمام هزینه‌های درمان را پرداخت کند یا خیر؟ برای پاسخ به این سوال تا انتهای متن همراه ما باشید تا با پوشش‌ها و مزیت‌های این بیمه نامه بیشتر آشنا شوید.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی یک نوع بیمه درمان است که هزینه‌های مازاد بیماری و خدمات پزشکی را تا سقف تعهدات خود جبران خسارت می‌کند. در حقیقت این بیمه نامه برای تکمیل پوشش‌ها و هزینه‌های بیمه‌های پایه طراحی شده‌اند. همانطور که می‌دانید برخی از بیماری‌ها و آزمایشات در بیمه‌های پایه قابل جبران نیست یا تا حدودی می‌توان این هزینه‌ها را جبران کرد اما با تهیه بیمه تکمیلی می‌توان مازاد هزینه‌های درمان را تا حدود زیادی جبران کرد. به بیان دیگر،  بیمه تکمیلی درمان، رشته بیمه‌ای زیرشاخه بیمه اشخاص است که ریسک‌های مربوط به سلامتی و هزینه‌های بیماری‌ها، داروها و عمل‌های جراحی و خدمات پزشکی را پوشش می‌دهد که بیمه تامین اجتماعی در قبال آن‌ها مسئولیتی تقبل نمی‌کند. با توجه به تنوع پوشش‌ها، خرید بیمه تکمیلی انفرادی / خانوادگی به همه افراد توصیه می‌شود.

در حقیقت هزینه‌های درمان بیمه‌گزار اگر به مقداری برسد که از تعهدات بیمه پایه خارج باشد، می‌تواند تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی بوده و جبران خسارت کرد. نکته مهم در خرید بیمه درمان تکمیلی این است که این بیمه نامه هم مانند سایر بیمه نامه‌ها سقف تعهدات دارد و بهتر است که بالاترین پوشش‌ها را برای درمان انتخاب کرد تا هنگام بروز بیماری و خدمات پزشکی، خسارت بیشتری را دریافت کرد.

انواع بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی به منظور ایجاد رفاه و کاهش دغدغه برای بیمار‌ها و افراد تحت پوشش بیمه نامه، در تلاش است که شرایط و پوشش‌های بیشتری را برای بیمه‌گزارها ایجاد کند تا همه افراد بتوانند از این بیمه نامه بهره‌مند شوند. انواع بیمه‌های تکمیلی درمان به شرح زیر است.

بیمه درمان تکمیلی گروهی

با توجه به اسم بیمه درمان تکمیلی گروهی، مشخص است که این بیمه نامه برای سازمان‌ها و کارگاه‌ها طراحی شده تا به صورت گروهی تعدادی از افراد را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهد. نکته مهم در انتخاب این طرح از بیمه تکمیلی این است که تمام افرادی که می‌خواهند این بیمه نامه را خریدای کنند باید تحت پوشش یکی از بیمه‌های پایه باشند. همچنین حد نصاب تعداد کارمند‌ها اهمیت دارد و باید متناسب با شرایط شرکت بیمه، اقدامات لازم را انجام داد.

بیمه درمان تکمیلی انفرادی

برای پوشش‌های بیشتر بیمه درمان، بهتر است که از بیمه درمان تکمیلی انفرادی استفاده کرد. در حقیقت بیمه درمان گروهی و خانواده، پوشش‌های کمتری دارند و برای پوشش‌های بیشتر باید از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده کرد.

بیمه درمان تکمیلی خانواده

در بیمه درمان تکمیلی خانواده نیازی به تعداد حد نصاب و کارگاه‌های یکسان بیمه پایه نیست و می توان تحت پوشش بیمه نامه بود.

بیمه درمان برای مسافران خارج از کشور

بسیاری از افراد این بیمه نامه را با عنوان بیمه مسافرتی می‌شناسند و تنها یک بخش آن مرتبط به خدمات درمان است.

بیمه تکمیلی راهکار اصلی برای کاهش هزینه درمانی است

پوشش‌های بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی پوشش‌های متنوعی را برای بیماری‌ها و خدمات پزشکی در نظر گرفته است و میزان ریسک مشخصی برای تعهدات تحت پوشش ارائه می‌کند. همچنین برخی از پوشش‌ها با دوره انتظار ارائه می‌شوند که در ادامه درباره این پوشش‌ها توضیح خواهیم داد.

با توجه به تعداد پوشش‌های بالای بیمه تکمیلی و شرایط تعهدات شرکت‌های بیمه‌گر بهتر است که قبل از خرید بیمه تکمیلی با یک مشاوره بیمه‌ای مشورت کرده تا بهترین پوشش‌ها را خریداری کنید. همچنین برای استعلام و مقایسه شرکت‌های بیمه، کارگزاری آنلاین بیمه دات کام شرایط استعلام، مقایسه و خرید بیمه را فراهم کرده تا تنها با چند کلیک بیمه نامه برای افراد یا سازمان صادر شود. کافی است که به صفحه اصلی بیمه دات کام مراجعه کرده، پوشش‌ها و شرکت بیمه مد نظر خود را انتخاب کنید.

پوشش‌های بیمه تکمیلی عبارتند از:

• هزینه‌های پزشکی هسته‌ای
• سی تی آنژیوگرافی
• پنتاکم، فوندسکوپی، کانفواسکن، انتروپیون، پاکیمتری و تمام تست‌های بینایی سنجی
• IOL master ، HRT، ICG
• هزینه سونوگرافی، سونو غربالگری، ماموگرافی، بارداری وزایمان
• انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی و استرس اکو
• انواع آنژیوگرافی (بجز چشم و قلب)
• انواع آندوسکوبی با یا بدون بیهوشی
• تست ورزش، تست آلرژی و تست تنفسی (اسپیرومتری)
• نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز و نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)
• تمپانومتری، بادی باکس، تیلت پلتیسموگرافی و ارگواسپیرو متری
• رینو ماتومتری، برونکوگرافی و تست متاکولین
• شنوایی سنجی، بینایی سنجی و آنژیوگرافی چشم
• جبران هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌ شناسی و ژنتیک پزشکی
• انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی
• هولترمانیتورینگ قلب
• تست خواب دانستیومتری
• پرداخت هزینه‌های مربوط به ختنه
• گزیدگی، شکستگی، در رفتگی و گچ‌گیری
• پرداخت هزینه‌های بخیه
• پرداخت هزینه تزریق IVIG. SMART PLUG.
• پرداخت هزینه تزریق داخل مفصل
• خدمات اورژانس در موارد غیربستری
• پرداخت هزینه‌های پانسمان و سایر خدمات مشابه

سی تی اسکن تحت پوشش بیمه تکمیلی است

نکته مهم این است که بدانید پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی سقف تعهدات دارند و بهتر است که بالاترین سقف تعهدات را انتخاب کرد تا هنگام بروز حادثه ناشی از بیماری و خدمات پزشکی، بیشترین غرامت را از شرکت بیمه دریافت کرد. همچنین برای پوشش‌هایی مانند: جراحی‌های عمومی ‌و تخصصی یا پوشش زایمان و بارداری باید دوره انتظار آن‌ها به اتمام رسیده باشد.

دوره انتظار یعنی مدت زمانی که شرکت بیمه در قرارداد بیمه نامه هیچگونه تعهدی برای جبران خسارت‌های ایجاد شده ندارد. به طور معمول این مدت از اول قرارداد شروع شده و تا مدت زمان مشخص شده ادامه دارد. به طور مثال: پوشش زایمان 9 ماه دوره انتظار دارد و از شروع قرارداد بیمه تکمیلی تا مدت 9 ماه هیچگونه از هزینه‌های درمان بارداری و نازایی جبران خسارت نمی‌شود.

آیا محدودیت سنی در بیمه تکمیلی وجود دارد؟

برای تهیه پوشش‌های بیمه تکمیلی برخی از شرکت‌های بیمه‌ای یکسری محدودیت‌ها و شرایط سنی دارند که به شرح زیر است:

• در تمام طرح‌های بیمه تکمیلی، بیمه‌گزار باید حداق 18 سال سن داشته باشد.
• فرزند پسر بیمه شده توسط بیمه‌گزار باید مجرد بوده و تا تمام شدن دروان تحصیل و خدمت سربازی تحت پوشش این بیمه نامه خواهد بود.
• برای بیمه شده‌های دختر هم تا زمانی که مجرد هستند یا اشتغال به کار ندارند می‌توانند با عنوان بیمه شده از بیمه‌های تکمیلی پدر یا مادر خود استفاده کنند.
• بیمه‌های انفرادی برای هر بازه سنی حق بیمه مشخصی دارد و به طور معمول بازه سنی از بدو تولد تا 60 سال است.
• در صورت بیمه درمان گروه بالاتر از تعداد اعضای 1000 نفر، محدودیت سنی وجود ندارد.
• بیمه نامه‌های گروهی که تعداد اعضای آن‌ها کمتر از ۱۰۰۰ نفر است، برای افرادی که سن بالای ۶۰ سال دارند، اضافه نرخی در نظر گرفته می‌شود.
• در صورت فوت بیمه شده اصلی، می‌توان با پرداخت حق بیمه، همچنان خانواده و بیمه شده‌ها را تحت پوشش قرار داد.

نکات مهم در خرید بیمه تکمیلی

برای خرید بیمه نامه تکمیلی یکسری طرح‌ها و قوانین وجود دارد که بهتر است هنگام خرید بیمه نامه به آن‌ها توجه داشت. این نکات عبارتند از:

• طرح‌های بیمه تکمیلی
• سقف جبران هزینه‌های تحت پوشش
• مراکز درمانی طرف قرارداد و در دسترس بودن بیمه‌گر
• قیمت سقف تعهدات بیمه ‌نامه
• فرانشیز بیمه ‌نامه
• دوره انتظار بیمه ‌نامه
• مدت بیمه ‌نامه
•  حق ‌بیمه پرداختی

بیمه تامین اجتماعی بیمه اجباری است. برای دانستن تفاوت بیمه تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی بهتر است بدانید که تمامی شاغلین می‌بایست برای تامین سلامتی خود بیمه تامین اجتماعی تهیه کنند. ولی بیمه درمانی تکمیلی اجباری نیست، بلکه تکمیل کننده هزینه‌های درمانی به شمار می‌رود. برای شما رزومه‌ای رد نخواهد شد!

در مقایسه این که کدام یک از این بیمه‌ها بهتر است می‌توان گفت هردوی این بیمه‌ها به نحوی فواید خاص خود را دارند، می‌توانید در کنار بیمه اجباری خود بیمه تکمیلی نیز داشته باشید. با داشتن بیمه تکمیلی درمان، مواردی که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، پوشش داده می‌شود!

با توجه به تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه تامین اجتماعی، اگر می‌خواهید از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی برخوردار شوید، به صفحه خرید بیمه تکمیلی در سایت بیمه دات کام مراجعه نمایید. امکان خرید آنلاین بیمه درمان  در عرض ۵ دقیقه فراهم است. در نهایت می‌توانید برای اطلاعات بیشتر یا هر گونه سوالی در این زمینه با کارشناسان بیمه دات کام https://bimeh.com/ با شماره تلفن ۰۲۱۴۳۷۲ تماس بگیرید.به طور کلی بیمه تکمیلی یکی از بیمه‌های درمان است که به صورت اختیاری ارائه می‌شود و بیشتر افراد برای جبران هزینه‌های درمان بیماری و خدمات پزشکی این بیمه نامه را تهیه می‌کنند.